Choisir des prestataires cantonaux : cinq critères régionaux

Ancrage régional des banques cantonales

Pour le choix des banques cantonales, l'ancrage régional, la proximité avec la clientèle et les structures décentralisées sont des critères vérifiables. L'ASBC cite ces caractéristiques pour le banking régional.

Le choix des prestataires cantonaux ne se résume pas au prix et à la portée. Dans sa prise de position « Le banking régional au service de l'économie locale » du 20 août 2023, l'Association suisse des banques cantonales (ASBC) souligne que les banques cantonales sont fortement ancrées localement. Cet accent régional favorise l'octroi de crédits à l'économie et à la population locales et garantit leur approvisionnement en services bancaires.

Pour les entreprises, tant l'approvisionnement régional en services bancaires que la manière dont il est organisé comptent. La Nouvelle politique régionale (NPR) complète la perspective bancaire par des questions relatives à la création de valeur régionale et à la promotion des entreprises.

L'ASBC rappelle que les banques cantonales sont présentes dans les 26 cantons. Pour une institution concrète, les indications générales de l'association peuvent être comparées avec ses informations sur les sites et le conseil (ASBC).

Selon l'ASBC, les banques orientées régionalement jouent un rôle important sur la place financière suisse. Cela s'explique par leur ancrage local et leur présence, leur forte proximité avec la clientèle et leurs structures décentralisées. La réglementation des marchés financiers ne doit pas mettre en danger ces structures décentralisées éprouvées ; elle doit être conçue de manière neutre structurellement et ne pas désavantager les petits instituts d'une manière faussant la concurrence. Selon l'ASBC, la compétitivité des banques régionales et locales doit être préservée par l'application stricte du principe de proportionnalité.

De ce point de vue, l'ancrage régional n'est pas un critère supplémentaire subjectif, mais une mesure d'évaluation à part entière. Celui qui choisit un prestataire examine, outre les conditions, la présence dans sa propre région, le processus décisionnel et la fiabilité de la prestation. Cinq critères guident l'examen : la présence locale, les structures décentralisées et l'emploi, la proximité avec la clientèle et la connaissance du terrain, le circuit de financement régional ainsi que le financement des PME et des créations d'entreprise.

Cinq critères régionaux pour les prestataires bancaires cantonaux

La grille d'évaluation découle directement des caractéristiques mentionnées dans la prise de position de l'ASBC. Premièrement, l'ancrage et la présence locaux : selon l'association, les banques cantonales exploitent environ 600 agences, constituant ainsi un réseau dense. Elles sont présentes dans les 26 cantons, y compris en dehors des centres démographiques denses. Un réseau dense dans sa propre région est donc un critère vérifiable – et pas seulement un slogan publicitaire.

Chacun des cinq critères peut être vérifié à l'aide des données de l'institution concernée : les sites dans son propre canton, les employés dans la région, l'accessibilité du conseil, le lieu des décisions de crédit, l'engagement envers les entreprises locales et les start-up. Les données de l'association décrivent l'ensemble des banques cantonales et ne remplacent pas les chiffres relatifs à l'institution examinée.

Ces indicateurs permettent de mesurer la portée et la densité des sites. Pour un choix concret, les agences du canton pertinent doivent être examinées individuellement ; la présence suisse de l'association ne dit rien en soi sur l'accessibilité sur le lieu nécessaire (ASBC).

Deuxièmement, les structures décentralisées et l'emploi : avec environ 20'000 collaborateurs (équivalents temps plein), les banques cantonales sont, selon l'ASBC, un employeur important en Suisse. Pour une comparaison concrète, les données régionales sur le personnel et les sites de l'institution individuelle sont plus significatives que le total de l'association (ASBC).

Troisièmement, la proximité avec la clientèle et la connaissance du terrain : l'ASBC cite la forte proximité avec la clientèle comme caractéristique du banking régional. Lors de la comparaison, il convient donc de saisir l'accessibilité du conseil, la présence locale et le processus décisionnel réel ; la seule auto-présentation ne prouve pas ces caractéristiques (ASBC).

Quatrièmement, circuit de financement régional et sécurité d'approvisionnement : selon l'ASBC, l'épargne et les capitaux de placement des clients locaux servent à octroyer des crédits aux entreprises locales. Cet approvisionnement est maintenu même en période économique difficile, même s'il existe à court terme des possibilités de placement plus lucratives dans d'autres régions ou pays.

Cinquièmement, financement des PME et des créations d'entreprise : selon l'association, les banques régionales peuvent octroyer des crédits pour le financement des PME et les créations d'entreprise. Les banques organisées centralement ne seraient pas prêtes à le faire en raison de l'absence de base d'information locale.

Comme catalogue de questions pour votre propre examen, vous pouvez utiliser : Combien de sites et d'interlocuteurs le prestataire a-t-il dans ma région ? Où les décisions de crédit sont-elles réellement prises ? Quelle est l'accessibilité du conseil en dehors des centres ?

Ensuite : Comment le prestataire s'est-il comporté lors des crises précédentes envers les entreprises locales ? Quelles indications donne-t-il sur l'octroi de crédits régionaux et la politique des sites ? Ces questions complètent les comparaisons quantitatives et peuvent être vérifiées avec les indications du prestataire lui-même.

Chiffres sur l'impact régional des banques cantonales

Évaluer l'impact régional du prestataire

La NPR fournit un contexte pour évaluer l'impact régional. Le SECO constate que plus de 5'000 projets ont été réalisés dans le cadre de la NPR depuis 2008. La NPR soutient les initiatives, programmes et projets qui promeuvent l'esprit d'entreprise, augmentent la capacité d'innovation des PME et accroissent la création de valeur régionale (SECO).

Pour le choix d'un prestataire cantonal, la NPR fournit le cadre de référence régional : où la Confédération souhaite-t-elle renforcer l'esprit d'entreprise et la création de valeur, et quels instituts y sont présents avec des sites, du conseil et l'octroi de crédits ? Cette question peut être clarifiée avec les indications du prestataire et avec les acteurs locaux (SECO).

Selon le SECO, les zones cibles comprennent les espaces ruraux, les régions de montagne, les petites et moyennes villes ainsi que les régions frontalières. Comme étape de contrôle, l'impact régional d'un prestataire peut être mesuré en vérifiant si ses prestations ou financements atteignent ces zones et s'il apporte une contribution à la création de valeur régionale (SECO).

Dans le programme pluriannuel 2024–2031, le SECO cite l'industrie comme axe prioritaire. La NPR y promeut les PME innovantes de manière interentreprises dans les espaces ruraux, les régions de montagne et les régions frontalières. Cela se fait notamment via des Systèmes d'innovation régionaux (SIR) intercantonaux, qui mettent en réseau les entreprises, la formation et la recherche ainsi que le secteur public (SECO).

regiosuisse constate que la NPR peut soutenir, dès 2024, non seulement les projets orientés vers l'exportation, mais aussi les projets de l'économie locale. Ainsi, les projets de l'économie locale peuvent également être soutenus (regiosuisse).

Pour le choix des prestataires, cela signifie : il est possible de vérifier si un prestataire participe de manière avérée à des projets NPR ou à des systèmes d'innovation régionaux, ou s'il soutient des projets locaux. Une telle participation peut être un critère d'impact régional, mais ne prouve pas automatiquement la qualité des autres prestations. Il faut également vérifier si le prestataire prouve que son activité renforce la compétitivité de sa propre région.

Utiliser les sources pour l'examen des prestataires

Il existe des sources publiques pour l'examen d'un prestataire. On peut consulter le Registre du commerce pour savoir si une entreprise est enregistrée et quelles données économiques sont disponibles ; c'est une source publique d'informations économiques sur les entreprises (bj.admin.ch). Le SECO documente les objectifs et les axes prioritaires de la politique régionale, regiosuisse étant le point de contact pour le développement régional financé par le SECO (SECO).

Les programmes de mise en œuvre cantonaux et intercantonaux de la NPR définissent les objectifs spécifiques aux cantons de la politique régionale et les stratégies correspondantes (regiosuisse). Ils montrent quelles régions et branches sont soutenues et aident à classer l'orientation régionale d'un prestataire.

Pour la période 2024–2027, regiosuisse liste les programmes de mise en œuvre cantonaux de la NPR, entre autres pour Argovie, Berne, Fribourg (FR), Grisons, Tessin et Zurich. Comme programmes intercantonaux, l'office cite San Gottardo et Arc Jurassien ; parmi les programmes SIR figurent SIR Est, SIR Bâle-Jura et SIR Plateau central (regiosuisse). Pour la recherche de prestataires, les objectifs régionaux peuvent être comparés avec les projets et les prestataires peuvent être interrogés sur les preuves d'une participation concrète.

Pour l'examen concret, les indications du prestataire lui-même sont appropriées : rapport annuel, liste des sites, indications sur l'octroi de crédits et l'emploi dans la région. Ces documents peuvent être comparés avec les chiffres de l'association et les programmes régionaux, et complétés par vos propres questions au conseil.

En pratique, il est recommandé de combiner ces sources : les indications du SECO pour les objectifs et les axes prioritaires, regiosuisse pour les programmes cantonaux et intercantonains ainsi que la base de données des projets. Les programmes aident à classer les objectifs et activités régionaux ; pour l'examen concret des prestataires, les indications sur les sites, les prestations et les références du prestataire sont également nécessaires.

Intégrer la pratique cantonale et le savoir de terrain

Les banques cantonales sont structurées différemment d'un canton à l'autre : le réseau de sites, les bureaux de conseil et les processus décisionnels varient. Celui qui choisit un prestataire examine donc les conditions dans son propre canton et pas seulement les caractéristiques générales.

Une conversation avec le conseil sur place montre comment une institution travaille : à quelle vitesse et avec quelle autonomie elle décide, comment elle traite les demandes de crédit des petites entreprises et comment elle répond aux questions sur la politique des sites et l'emploi. De telles réponses peuvent être comparées avec les documents du prestataire.

C'est pourquoi les conversations avec les acteurs locaux font partie intégrante – avec les autorités communales, les promotions économiques, les associations professionnelles et les entreprises de la région. Elles montrent comment un prestataire agit dans la pratique, à quelle vitesse et avec quelle autonomie il décide et s'il tient ses engagements au quotidien. Celui qui examine l'impact réel sur place complète les critères formels par le savoir de ceux qui vivent la mise en œuvre au quotidien.

Vérifier la durabilité et l'approvisionnement de base

Une évaluation structurée de la durabilité peut juxtaposer des critères économiques, sociaux et écologiques. Pour un prestataire régional, on peut demander quelles prestations sont fournies sur place, quels groupes ou entreprises en bénéficient et avec quelles indications le prestataire prouve sa contribution.

La NPR établit également un lien avec la politique de durabilité de la Confédération. Les programmes de mise en œuvre cantonaux de la NPR définissent les objectifs et stratégies spécifiques aux cantons. Pour le choix des prestataires, il faut vérifier quelle contribution économique, sociale et écologique un prestataire apporte à la région de manière compréhensible (SECO ; regiosuisse).

Les effets secondaires spécifiques à la région peuvent être estimés par des questions sur les impacts d'une prestation sur les entreprises régionales et l'approvisionnement de base. Le prestataire devrait expliquer de manière compréhensible quels changements son activité entraîne sur place.

Pour l'approvisionnement de base, il vaut la peine de se demander quelles prestations sont indispensables pour sa propre région. Un prestataire devrait expliquer comment il assure leur fourniture même dans des conditions cadres changeantes et quels sites et interlocuteurs sont nécessaires à cet effet.

Rapports des prestataires comme complément

Un rapport de durabilité ou RSE peut compléter l'évaluation, si un prestataire en publie un. Pour une banque cantonale, la présence régionale, le financement des entreprises locales et l'emploi sont des points de contrôle possibles ; l'ASBC cite ces aspects pour le banking régional (ASBC).

Un rapport doit être lu comme une auto-présentation du prestataire. Pour le choix, les indications concrètes et vérifiables sur les sites, les prestations offertes et les activités régionales sont particulièrement significatives ; les objectifs généraux ne remplacent pas les preuves de prestation.

Il est judicieux de comparer avec vos propres critères régionaux. Une simple reprise de l'auto-présentation ne suffit pas. Celui qui lit un rapport vérifie s'il contient des indications concrètes sur la présence dans la région, l'octroi de crédits aux entreprises locales, les collaborateurs et la proximité avec la clientèle. Ces indications peuvent être comparées avec la grille d'évaluation et les conversations sur place (ASBC).

De tels rapports sont surtout utiles en complément s'ils sont publiés sur plusieurs années et rendent les changements visibles. Ils ne remplacent ni les indicateurs clés du prestataire ni l'échange avec les acteurs locaux, mais fournissent une bonne base pour des questions ciblées.