Kantonale Anbieter auswählen: fünf regionale Kriterien

Regionale Verankerung bei Kantonalbanken

Bei der Auswahl kantonaler Banken sind regionale Verankerung, Kundennähe und dezentrale Strukturen prüfbare Kriterien. Der VSKB nennt diese Merkmale für das regionale Banking.

Bei der Wahl kantonaler Anbieter zählt mehr als Preis und Reichweite. Der Verband Schweizerischer Kantonalbanken (VSKB) hält im Standpunkt «Regionales Banking für die lokale Wirtschaft» vom 20. August 2023 fest: Kantonalbanken sind lokal stark verankert. Der regionale Fokus begünstigt Kredite an lokale Wirtschaft und Bevölkerung und sichert deren Versorgung mit Bankdienstleistungen.

Für Unternehmen zählen bei Bankdienstleistungen sowohl die regionale Versorgung als auch die Art, wie diese organisiert ist. Die Neue Regionalpolitik (NRP) ergänzt den Blick auf Banken um Fragen zur regionalen Wertschöpfung und zur Förderung von Unternehmen.

Der VSKB hält fest, dass Kantonalbanken in allen 26 Kantonen präsent sind. Für ein konkretes Institut lassen sich die allgemeinen Verbandsangaben mit dessen Standort- und Beratungsinformationen abgleichen (VSKB).

Laut VSKB spielen regional ausgerichtete Banken auf dem Finanzplatz Schweiz eine wichtige Rolle. Grund dafür sind lokale Verankerung und Präsenz, ausgeprägte Kundennähe und dezentrale Strukturen. Finanzmarktregulierungen dürfen diese bewährten dezentralen Strukturen nicht gefährden; sie müssen strukturneutral ausgestaltet sein und dürfen kleinere Institute nicht wettbewerbsverzerrend benachteiligen. Die Wettbewerbsfähigkeit regionaler und lokaler Banken soll laut VSKB durch strikte Anwendung des Proportionalitätsgrundsatzes gewahrt bleiben.

Regionale Verankerung ist aus dieser Sicht kein weiches Zusatzkriterium, sondern ein eigener Beurteilungsmassstab. Wer Anbieter auswählt, erfasst neben den Konditionen auch die Präsenz in der eigenen Region, den Entscheidweg und die Verlässlichkeit der Leistungserbringung. Fünf Kriterien leiten die Prüfung: lokale Präsenz, dezentrale Strukturen und Beschäftigung, Kundennähe und Ortskenntnis, regionaler Finanzierungskreislauf sowie Finanzierung von Mittelstand und Gründungen.

Fünf regionale Kriterien für kantonale Bankanbieter

Das Prüfraster ergibt sich direkt aus den Merkmalen, die der VSKB-Standpunkt nennt. Erstens lokale Verankerung und Präsenz: Laut Verband betreiben die Kantonalbanken rund 600 Geschäftsstellen und damit ein dichtes Filialnetz. Sie sind in allen 26 Kantonen präsent, auch ausserhalb der demografischen Ballungszentren. Ein dichtes Netz in der eigenen Region ist daher ein überprüfbares Kriterium – nicht nur ein Werbeslogan.

Jedes der fünf Kriterien lässt sich mit Angaben des einzelnen Instituts prüfen: Standorte im eigenen Kanton, Beschäftigte in der Region, Erreichbarkeit der Beratung, Ort der Kreditentscheide, Engagement für lokale Unternehmen und Gründungen. Verbandsangaben beschreiben alle Kantonalbanken zusammen und ersetzen keine Zahlen zum geprüften Institut.

Diese Kennzahlen machen Reichweite und Standortdichte messbar. Für eine konkrete Auswahl sind die Geschäftsstellen im relevanten Kanton einzeln zu prüfen; die schweizweite Präsenz des Verbands sagt für sich allein nichts über die Erreichbarkeit am benötigten Ort (VSKB).

Zweitens dezentrale Strukturen und Beschäftigung: Mit rund 20'000 Mitarbeitenden (Vollzeitäquivalente) sind die Kantonalbanken laut VSKB ein bedeutender Arbeitgeber der Schweiz. Für einen konkreten Vergleich sind regionale Personal- und Standortangaben des einzelnen Instituts aussagekräftiger als die Gesamtzahl des Verbands (VSKB).

Drittens Kundennähe und Ortskenntnis: Der VSKB nennt ausgeprägte Kundennähe als Merkmal regionalen Bankings. Im Vergleich sind deshalb die Erreichbarkeit der Beratung, die lokale Präsenz und der tatsächliche Entscheidweg zu erfassen; die Selbstdarstellung allein belegt diese Merkmale nicht (VSKB).

Viertens regionaler Finanzierungskreislauf und Versorgungssicherheit: Nach Darstellung des VSKB kommen Spar- und Anlagegelder lokaler Kunden als Kredite lokalen Unternehmen zugute. Diese Versorgung wird auch in wirtschaftlich schwierigen Zeiten aufrechterhalten, selbst wenn kurzfristig lukrativere Anlagemöglichkeiten in anderen Regionen oder Ländern bestehen.

Fünftens Finanzierung von Mittelstand und Gründungen: Bei der Mittelstandsfinanzierung und bei Unternehmensgründungen können regionale Banken laut Verband Kredite vergeben. Zentral organisierte Banken wären dazu wegen fehlender örtlicher Informationsbasis nicht bereit.

Als Fragenkatalog für die eigene Prüfung eignen sich: Wie viele Standorte und Ansprechpersonen hat der Anbieter in meiner Region? Wo werden Kreditentscheide tatsächlich gefällt? Wie erreichbar ist die Beratung ausserhalb der Zentren?

Weiter: Wie hat sich der Anbieter in früheren Krisen gegenüber lokalen Unternehmen verhalten? Welche Angaben macht er über regionale Kreditvergabe und Standortpolitik? Diese Fragen ergänzen quantitative Vergleiche und lassen sich mit den Angaben des Anbieters selbst überprüfen.

Zahlen zur regionalen Wirkung kantonaler Banken

Regionale Wirkung des Anbieters beurteilen

Für die Beurteilung regionaler Wirkung liefert die NRP Kontext. Das SECO hält fest, dass seit 2008 im Rahmen der NRP über 5'000 Projekte umgesetzt wurden. Die NRP unterstützt Initiativen, Programme und Projekte, die Unternehmertum fördern, die Innovationsfähigkeit der KMU steigern und die regionale Wertschöpfung erhöhen (SECO).

Für die Auswahl eines kantonalen Anbieters liefert die NRP den regionalen Bezugsrahmen: Wo will der Bund Unternehmertum und Wertschöpfung stärken, und welche Institute sind dort mit Standorten, Beratung und Kreditvergabe präsent? Diese Frage lässt sich mit den Angaben des Anbieters und mit lokalen Akteuren klären (SECO).

Zu den Zielgebieten zählen laut SECO ländliche Räume, Berggebiete, kleine und mittlere Städte sowie Grenzregionen. Als Prüfschritt lässt sich die regionale Wirkung eines Anbieters daran messen, ob seine Leistungen oder Finanzierungen diese Gebiete erreichen und ob er einen Beitrag zur regionalen Wertschöpfung belegt (SECO).

Im Mehrjahresprogramm 2024–2031 nennt das SECO die Industrie als Schwerpunkt. Die NRP fördert dabei innovative KMU überbetrieblich in ländlichen Räumen, Berggebieten und Grenzregionen. Besonders geschieht dies über kantonsübergreifende Regionale Innovationssysteme (RIS), die Unternehmen, Bildung und Forschung sowie die öffentliche Hand vernetzen (SECO).

regiosuisse hält fest, dass die NRP ab 2024 neben exportorientierten Projekten auch Projekte der lokalen Wirtschaft unterstützen kann. Damit können auch Vorhaben der lokalen Wirtschaft gefördert werden (regiosuisse).

Für die Anbieterauswahl heisst das: Prüfen lässt sich, ob ein Anbieter nachweislich an NRP-Projekten oder regionalen Innovationssystemen mitwirkt oder lokale Vorhaben unterstützt. Eine solche Beteiligung kann ein Kriterium für regionale Wirkung sein, belegt aber nicht automatisch die Qualität der übrigen Leistungen. Zusätzlich ist zu prüfen, ob der Anbieter belegt, dass seine Tätigkeit die Wettbewerbsfähigkeit der eigenen Region stärkt.

Quellen für die Anbieterprüfung nutzen

Für die Prüfung eines Anbieters gibt es öffentliche Quellen. Ob ein Unternehmen eingetragen ist und welche wirtschaftlichen Angaben dazu vorliegen, lässt sich im Handelsregister nachsehen; es ist eine öffentliche Quelle für wirtschaftliche Informationen über Unternehmen (bj.admin.ch). Ziele und Schwerpunkte der Regionalpolitik dokumentiert das SECO, regiosuisse ist die vom SECO finanzierte Netzwerkstelle für Regionalentwicklung (SECO).

Die kantonalen und überkantonalen NRP-Umsetzungsprogramme legen die kantonsspezifischen Ziele der Regionalpolitik und die entsprechenden Strategien fest (regiosuisse). Sie zeigen, welche Regionen und Branchen gefördert werden, und helfen, die regionale Ausrichtung eines Anbieters einzuordnen.

Für die Periode 2024–2027 listet regiosuisse kantonale NRP-Umsetzungsprogramme unter anderem für Aargau, Bern, Freiburg (FR), Graubünden, Tessin und Zürich. Als überkantonale Programme nennt die Stelle San Gottardo und Arc Jurassien; zu den RIS-Programmen gehören RIS Ost, RIS Basel-Jura und RIS Mittelland (regiosuisse). Für die Anbietersuche lassen sich regionale Ziele mit Vorhaben abgleichen und Anbieter nach Belegen für eine konkrete Mitwirkung fragen.

Für die konkrete Prüfung eignen sich die Angaben des Anbieters selbst: Geschäftsbericht, Standortliste, Angaben zur Kreditvergabe und zur Beschäftigung in der Region. Diese Unterlagen lassen sich mit den Verbandszahlen und den regionalen Programmen abgleichen und mit eigenen Fragen an die Beratung ergänzen.

Praktisch empfiehlt es sich, diese Quellen zu kombinieren: SECO-Angaben für Ziele und Schwerpunkte, regiosuisse für kantonale und überkantonale Programme sowie die Projektdatenbank. Programme helfen, regionale Ziele und Aktivitäten einzuordnen; für die konkrete Anbieterprüfung sind zusätzlich Standort-, Leistungs- und Referenzangaben des Anbieters nötig.

Kantonale Praxis und Feldwissen einbeziehen

Kantonale Banken sind von Kanton zu Kanton unterschiedlich aufgestellt: Standortnetz, Beratungsstellen und Entscheidwege fallen verschieden aus. Wer einen Anbieter auswählt, prüft deshalb die Verhältnisse im eigenen Kanton und nicht nur allgemeine Merkmale.

Ein Gespräch mit der Beratung vor Ort zeigt, wie ein Institut arbeitet: wie schnell und eigenständig es entscheidet, wie es Kreditgesuche kleiner Unternehmen behandelt und wie es auf Fragen zu Standortpolitik und Beschäftigung antwortet. Solche Antworten lassen sich mit den Unterlagen des Anbieters abgleichen.

Deshalb gehören Gespräche mit lokalen Akteuren dazu – mit Gemeindebehörden, Standortförderungen, Branchenverbänden und Unternehmen der Region. Sie zeigen, wie ein Anbieter in der Praxis auftritt, wie schnell und eigenständig er entscheidet und ob er Zusagen im Alltag einhält. Wer die tatsächliche Wirkung vor Ort prüft, ergänzt formale Kriterien um das Wissen derer, die die Umsetzung täglich erleben.

Nachhaltigkeit und Grundversorgung prüfen

Eine strukturierte Nachhaltigkeitsbeurteilung kann wirtschaftliche, soziale und ökologische Kriterien nebeneinanderstellen. Bei einem regionalen Anbieter lässt sich dazu erfragen, welche Leistungen vor Ort erbracht werden, welche Gruppen oder Unternehmen davon profitieren und mit welchen Angaben der Anbieter seinen Beitrag belegt.

Auch die NRP stellt einen Bezug zur Nachhaltigkeitspolitik des Bundes her. Die kantonalen NRP-Umsetzungsprogramme legen die kantonsspezifischen Ziele und Strategien fest. Für die Anbieterauswahl ist zu prüfen, welchen wirtschaftlichen, sozialen und ökologischen Beitrag ein Anbieter für die Region nachvollziehbar belegt (SECO; regiosuisse).

Regionalspezifische Nebenwirkungen lassen sich durch Fragen nach den Auswirkungen einer Leistung auf regionale Unternehmen und die Grundversorgung abschätzen. Der Anbieter sollte nachvollziehbar darlegen, welche Veränderungen seine Tätigkeit vor Ort mit sich bringt.

Bei der Grundversorgung lohnt die Frage, welche Leistungen für die eigene Region unverzichtbar sind. Ein Anbieter sollte darlegen, wie er deren Erbringung auch unter veränderten Rahmenbedingungen sicherstellt und welche Standorte und Ansprechpersonen dafür nötig sind.

Anbieterberichte als Ergänzung

Ein Nachhaltigkeits- oder CSR-Bericht kann die Beurteilung ergänzen, sofern ein Anbieter einen solchen veröffentlicht. Bei einer Kantonalbank sind regionale Präsenz, Finanzierung lokaler Unternehmen und Beschäftigung mögliche Prüfpunkte; der VSKB nennt diese Aspekte für regionales Banking (VSKB).

Ein Bericht ist als Selbstdarstellung des Anbieters zu lesen. Aussagekräftig für die Auswahl sind vor allem konkrete, überprüfbare Angaben zu Standorten, angebotenen Leistungen und regionalen Aktivitäten; allgemeine Ziele ersetzen keine Leistungsnachweise.

Sinnvoll ist der Abgleich mit den eigenen regionalen Kriterien. Eine blosse Übernahme der Selbstdarstellung genügt nicht. Wer einen Bericht liest, prüft, ob er konkrete Angaben zur Präsenz in der Region, zur Kreditvergabe an lokale Unternehmen, zu Mitarbeitenden und zur Kundennähe enthält. Diese Angaben lassen sich mit dem Prüfraster und Gesprächen vor Ort abgleichen (VSKB).

Als Ergänzung taugen solche Berichte vor allem, wenn sie über mehrere Jahre veröffentlicht werden und Veränderungen sichtbar machen. Sie ersetzen weder die Kennzahlen des Anbieters noch den Austausch mit lokalen Akteuren, liefern aber eine gute Grundlage für gezielte Nachfragen.