Scegliere fornitori cantonali: cinque criteri regionali

Radicamento regionale presso le banche cantonali

Nella scelta delle banche cantonali, il radicamento regionale, la vicinanza alla clientela e le strutture decentralizzate sono criteri verificabili. L'ASBC indica queste caratteristiche per il banking regionale.

Nella scelta dei fornitori cantonali contano più del prezzo e della portata. L'Associazione Svizzera delle Banche Cantonali (ASBC) sottolinea nella presa di posizione «Banking regionale per l'economia locale» del 20 agosto 2023: le banche cantonali sono fortemente radicate a livello locale. Il focus regionale favorisce i crediti all'economia e alla popolazione locali e ne garantisce l'approvvigionamento di servizi bancari.

Per le imprese, nei servizi bancari contano sia l'approvvigionamento regionale sia il modo in cui questo è organizzato. La Nuova Politica Regionale (NPR) integra la visione sulle banche con questioni relative alla creazione di valore regionale e alla promozione delle imprese.

L'ASBC sottolinea che le banche cantonali sono presenti in tutti i 26 Cantoni. Per un istituto concreto, le informazioni generali dell'associazione possono essere confrontate con i dati sulla sede e sulla consulenza (ASBC).

Secondo l'ASBC, le banche orientate regionalmente svolgono un ruolo importante sulla piazza finanziaria svizzera. Le ragioni sono il radicamento e la presenza locali, una marcata vicinanza alla clientela e strutture decentralizzate. Le regolamentazioni del mercato finanziario non devono mettere in pericolo queste consolidate strutture decentralizzate; devono essere concepite in modo neutrale rispetto alle strutture e non devono svantaggiare gli istituti più piccoli distorcendo la concorrenza. La competitività delle banche regionali e locali deve essere preservata, secondo l'ASBC, attraverso la rigorosa applicazione del principio di proporzionalità.

Il radicamento regionale, da questo punto di vista, non è un criterio aggiuntivo soft, ma un proprio parametro di valutazione. Chi seleziona i fornitori rileva, oltre alle condizioni, anche la presenza nella propria regione, l'iter decisionale e l'affidabilità nell'erogazione delle prestazioni. Cinque criteri guidano la verifica: presenza locale, strutture decentralizzate e occupazione, vicinanza alla clientela e conoscenza del territorio, circuito finanziario regionale nonché finanziamento delle PMI e delle start-up.

Cinque criteri regionali per i fornitori bancari cantonali

La griglia di verifica deriva direttamente dalle caratteristiche menzionate nella presa di posizione dell'ASBC. In primo luogo, radicamento e presenza locali: secondo l'associazione, le banche cantonali gestiscono circa 600 filiali, disponendo quindi di una fitta rete di succursali. Sono presenti in tutti i 26 Cantoni, anche al di fuori dei centri demografici densamente popolati. Una rete fitta nella propria regione è quindi un criterio verificabile – non solo uno slogan pubblicitario.

Ciascuno dei cinque criteri può essere verificato con i dati del singolo istituto: sedi nel proprio Cantone, dipendenti nella regione, raggiungibilità della consulenza, luogo delle decisioni di credito, impegno per le imprese locali e le start-up. I dati dell'associazione descrivono tutte le banche cantonali nel loro insieme e non sostituiscono i numeri relativi all'istituto verificato.

Questi indicatori rendono misurabili la portata e la densità delle sedi. Per una selezione concreta, le filiali nel Cantone rilevante devono essere esaminate singolarmente; la presenza svizzera dell'associazione di per sé non dice nulla sulla raggiungibilità nel luogo necessario (ASBC).

In secondo luogo, strutture decentralizzate e occupazione: con circa 20'000 collaboratori (equivalenti a tempo pieno), le banche cantonali sono, secondo l'ASBC, un importante datore di lavoro in Svizzera. Per un confronto concreto, i dati regionali sul personale e sulle sedi del singolo istituto sono più significativi del numero totale dell'associazione (ASBC).

In terzo luogo, vicinanza alla clientela e conoscenza del territorio: l'ASBC cita la marcata vicinanza alla clientela come caratteristica del banking regionale. Nel confronto, vanno quindi rilevati la raggiungibilità della consulenza, la presenza locale e l'effettivo iter decisionale; l'autorappresentazione da sola non prova queste caratteristiche (ASBC).

In quarto luogo, circuito finanziario regionale e sicurezza dell'approvvigionamento: secondo la rappresentazione dell'ASBC, i risparmi e i capitali investiti dei clienti locali confluiscono sotto forma di crediti alle imprese locali. Questo approvvigionamento viene mantenuto anche in tempi economicamente difficili, anche se esistono opportunità di investimento più redditizie a breve termine in altre regioni o paesi.

In quinto luogo, finanziamento delle PMI e delle start-up: nel finanziamento delle piccole e medie imprese e nelle costituzioni di aziende, le banche regionali possono concedere crediti, secondo l'associazione. Le banche organizzate centralmente non sarebbero disposte a farlo a causa della mancanza di una base informativa locale.

Come catalogo di domande per la propria verifica si possono utilizzare: quante sedi e persone di contatto ha il fornitore nella mia regione? Dove vengono effettivamente prese le decisioni di credito? Quanto è raggiungibile la consulenza al di fuori dei centri?

Inoltre: come si è comportato il fornitore nei confronti delle imprese locali durante le crisi precedenti? Quali indicazioni fornisce sui prestiti regionali e sulla politica delle sedi? Queste domande integrano i confronti quantitativi e possono essere verificate con le indicazioni del fornitore stesso.

Dati sull'impatto regionale delle banche cantonali

Valutare l'impatto regionale del fornitore

Per la valutazione dell'impatto regionale, la NPR fornisce il contesto. La SECO sottolinea che dal 2008, nell'ambito della NPR, sono stati realizzati oltre 5'000 progetti. La NPR sostiene iniziative, programmi e progetti che promuovono l'imprenditorialità, aumentano la capacità innovativa delle PMI e accrescono la creazione di valore regionale (SECO).

Per la scelta di un fornitore cantonale, la NPR fornisce il quadro di riferimento regionale: dove vuole la Confederazione rafforzare l'imprenditorialità e la creazione di valore, e quali istituti sono presenti lì con sedi, consulenza ed erogazione di crediti? Questa domanda può essere chiarita con i dati del fornitore e con gli attori locali (SECO).

Secondo la SECO, le zone obiettivo includono le aree rurali, le regioni montane, le città piccole e medie e le regioni di frontiera. Come passo di verifica, l'impatto regionale di un fornitore può essere misurato verificando se le sue prestazioni o i suoi finanziamenti raggiungono queste aree e se fornisce prove del suo contributo alla creazione di valore regionale (SECO).

Nel programma pluriennale 2024–2031, la SECO indica l'industria come priorità. La NPR promuove così le PMI innovative in modo interaziendale nelle aree rurali, nelle regioni montane e di frontiera. Ciò avviene in particolare attraverso i Sistemi Regionali di Innovazione (RIS) intercantonal, che collegano imprese, formazione e ricerca nonché la mano pubblica (SECO).

regiosuisse sottolinea che la NPR, dal 2024, può sostenere anche progetti dell'economia locale oltre ai progetti orientati all'esportazione. In questo modo possono essere promossi anche progetti dell'economia locale (regiosuisse).

Per la scelta dei fornitori, ciò significa: si può verificare se un fornitore partecipa dimostrabilmente a progetti NPR o a sistemi regionali di innovazione o sostiene progetti locali. Una tale partecipazione può essere un criterio per l'impatto regionale, ma non prova automaticamente la qualità delle altre prestazioni. Inoltre, va verificato se il fornitore dimostra che la sua attività rafforza la competitività della propria regione.

Utilizzare le fonti per la verifica dei fornitori

Per la verifica di un fornitore esistono fonti pubbliche. Se un'azienda è registrata e quali dati economici siano disponibili possono essere consultati nel Registro di Commercio; è una fonte pubblica di informazioni economiche sulle imprese (bj.admin.ch). La SECO documenta gli obiettivi e le priorità della politica regionale, regiosuisse è l'ufficio di rete per lo sviluppo regionale finanziato dalla SECO (SECO).

I programmi di attuazione della NPR cantonali e intercantonali definiscono gli obiettivi specifici per Cantone della politica regionale e le relative strategie (regiosuisse). Mostrano quali regioni e settori vengono promossi e aiutano a classificare l'orientamento regionale di un fornitore.

Per il periodo 2024–2027, regiosuisse elenca i programmi di attuazione cantonali della NPR, tra gli altri, per Argovia, Berna, Friburgo (FR), Grigioni, Ticino e Zurigo. Come programmi intercantonali, l'ufficio cita San Gottardo e Arc Jurassien; tra i programmi RIS figurano RIS Est, RIS Basilea-Giura e RIS Altopiano (regiosuisse). Per la ricerca di fornitori, gli obiettivi regionali possono essere confrontati con i progetti e si possono chiedere ai fornitori prove di una concreta partecipazione.

Per la verifica concreta sono adatte le indicazioni del fornitore stesso: rapporto annuale, elenco delle sedi, dati sull'erogazione di crediti e sull'occupazione nella regione. Questi documenti possono essere confrontati con i dati dell'associazione e con i programmi regionali e integrati con proprie domande alla consulenza.

In pratica, si consiglia di combinare queste fonti: dati SECO per obiettivi e priorità, regiosuisse per programmi cantonali e intercantonali nonché il database dei progetti. I programmi aiutano a classificare obiettivi e attività regionali; per la verifica concreta del fornitore sono necessari inoltre dati su sedi, prestazioni e referenze del fornitore.

Integrare la pratica cantonale e il know-how sul campo

Le banche cantonali hanno strutture diverse da Cantone a Cantone: la rete di sedi, gli uffici di consulenza e gli iter decisionali variano. Chi seleziona un fornitore verifica quindi le condizioni nel proprio Cantone e non solo le caratteristiche generali.

Un colloquio con la consulenza sul posto mostra come lavora un istituto: quanto rapidamente e autonomamente decide, come tratta le richieste di credito delle piccole imprese e come risponde alle domande sulla politica delle sedi e sull'occupazione. Tali risposte possono essere confrontate con i documenti del fornitore.

Pertanto, fanno parte del processo i colloqui con gli attori locali – con le autorità comunali, le agenzie di promozione economica, le associazioni di categoria e le imprese della regione. Essi mostrano come un fornitore agisce nella pratica, quanto rapidamente e autonomamente decide e se mantiene le promesse nella quotidianità. Chi verifica l'effettivo impatto sul posto integra i criteri formali con la conoscenza di chi vive l'attuazione ogni giorno.

Verificare la sostenibilità e l'approvvigionamento di base

Una valutazione strutturata della sostenibilità può affiancare criteri economici, sociali ed ecologici. Presso un fornitore regionale si può chiedere quali prestazioni vengono erogate sul posto, quali gruppi o imprese ne beneficiano e con quali dati il fornitore prova il suo contributo.

Anche la NPR stabilisce un collegamento con la politica di sostenibilità della Confederazione. I programmi di attuazione cantonali della NPR definiscono gli obiettivi e le strategie specifici per Cantone. Per la scelta del fornitore, va verificato quale contributo economico, sociale ed ecologico un fornitore dimostra in modo comprensibile per la regione (SECO; regiosuisse).

Gli effetti collaterali specifici della regione possono essere stimati attraverso domande sugli impatti di una prestazione sulle imprese regionali e sull'approvvigionamento di base. Il fornitore dovrebbe illustrare in modo comprensibile quali cambiamenti la sua attività comporta sul posto.

Per l'approvvigionamento di base vale la pena chiedersi quali prestazioni sono indispensabili per la propria regione. Un fornitore dovrebbe illustrare come ne garantisce l'erogazione anche in condizioni quadro mutate e quali sedi e persone di contatto sono necessarie a tal fine.

Rapporti dei fornitori come integrazione

Un rapporto sulla sostenibilità o CSR può integrare la valutazione, qualora un fornitore ne pubblichi uno. Per una banca cantonale, la presenza regionale, il finanziamento delle imprese locali e l'occupazione sono possibili punti di verifica; l'ASBC cita questi aspetti per il banking regionale (ASBC).

Un rapporto va letto come autorappresentazione del fornitore. Significativi per la scelta sono soprattutto dati concreti e verificabili su sedi, prestazioni offerte e attività regionali; gli obiettivi generali non sostituiscono le prove delle prestazioni.

È utile il confronto con i propri criteri regionali. Una mera adozione dell'autorappresentazione non basta. Chi legge un rapporto verifica se contiene dati concreti sulla presenza nella regione, sull'erogazione di crediti alle imprese locali, sui collaboratori e sulla vicinanza alla clientela. Questi dati possono essere confrontati con la griglia di verifica e con i colloqui sul posto (ASBC).

Tali rapporti sono utili come integrazione soprattutto se pubblicati per diversi anni e rendono visibili i cambiamenti. Non sostituiscono né gli indicatori del fornitore né lo scambio con gli attori locali, ma forniscono una buona base per domande mirate.